Удаленная идентификация

Удаленная идентификация


Это процесс, с помощью которого банк проверяет личность физического лица. Идентификация может проводиться в очном порядке, в электронном виде или удаленно. После успешной идентификации банк сможет открыть клиенту счет или предложить другие услуги, а также выполнить распоряжения клиента. 

• Очная идентификация происходит при личной встрече специалиста банка и клиента, и клиент предъявляет свой документ, удостоверяющий личность (паспорт или ID-карта).

• Электронная идентификация осуществляется на основании Закона об электронной идентификации физических лиц при помощи средств электронной идентификации, предлагаемых ГАО Латвийский государственный центр радио и телевидения (VAS “Latvijas Valsts radio un televīzijas centrs” (LVRTC)): eID-карта, карта eParaksts, карта eParaksts+ и мобильное приложение eParaksts mobile (более подробно см. на портале www.eparaksts.lv). Электронная идентификация является одним из видов удаленной идентификации.

• Удаленная идентификация осуществляется с использованием технологических решений: видеоидентификации или защищенной электронной подписи, или других технологических решений, а также заменяет личную встречу клиента с представителем банка. Для удаленной идентификации своих клиентов BluOr Bank использует видеоидентификацию, э-подпись или 1-й платеж. Более подробно об этих способах и порядке их использования см. здесь.

В настоящее время удаленная идентификация личности доступна:

Новым клиентам – физическим лицам:

физическим лицам в Латвии и за ее пределами, имеющим паспорт (гражданина или негражданина) Латвийской Республики;

физическим лицам, являющимся резидентами стран ЕС, ЕЭЗ, Швейцарии или Великобритании, включая лиц, имеющих временный (не менее 6 месяцев) или постоянный вид на жительство, выданный в странах ЕС, ЕЭЗ, Швейцарии или Великобритании.


Новым клиентам – юридическим лицам:

предприятиям, зарегистрированным в Латвии, Швейцарии, Великобритании, ЕС или ЕЭЗ, если их уполномоченные лица являются резидентами Латвии, ЕС, стран ЕЭЗ или ОЭСР.


Новым клиентам – физическим лицам, желающим пользоваться только услугой Депозита BluOr Bank:

физическим лицам, являющимся резидентами Европейского Союза.


Новым лицам, связанным с действующими клиентами BlueOrange Bank:

физическому лицу, являющемуся новым уполномоченным лицом или пользователем корпоративной карты существующего клиента – юридического лица, и являющемуся резидентом Латвии, ЕС, стран ЕЭЗ или ОЭСР. Предприятие должно быть зарегистрировано в Латвии, Швейцарии, Великобритании, ЕС или ЕЭЗ.

физическому лицу, являющемуся пользователем дополнительной карты существующего клиента – физического лица, и являющемуся резидентом Латвии, ЕС, стран ЕЭЗ или ОЭСР.

Какие услуги доступны клиенту, если он удаленно идентифицирован?

Клиенту – юридическому лицу, страной регистрации которого является Латвия, уполномоченное лицо/лица и бенефициарные собственники (выгодополучатели) которого являются резидентами Латвии, и уполномоченное лицо/лица которого удаленно идентифицированы способом «видеоидентификация + э-подпись», доступны все банковские услуги без ограничений.

Клиенту – юридическому лицу, страной регистрации которого является Латвия, уполномоченное лицо/лица и бенефициарные собственники (выгодополучатели) которого являются резидентами Латвии, и уполномоченное лицо/лица которого удаленно идентифицированы способом «видеоидентификация» или «э-подпись», доступны следующие банковские услуги:

Временный счет (для новоучреждаемых предприятий) или

Расчетный счет / исходящие платежи с ограничением до 300 000 EUR в месяц;

Все остальные услуги банка в рамках установленного лимита.

Если клиент желает пользоваться всеми банковскими услугами без ограничений, необходимо произвести платеж со счета, открытого на имя предприятия в другом кредитном учреждении ЕЭЗ или Швейцарии, или Великобритании (в платеже должна быть указана следующая информация: наименование клиента, регистрационный номер).


Клиенту – юридическому лицу, страной регистрации которого является одна из стран ЕЭЗ или Великобритания, или Швейцария, уполномоченное лицо/лица и бенефициарные собственники (выгодополучатели) которого являются резидентами стран ЕЭЗ или ОЭСР, и уполномоченное лицо/лица которого удаленно идентифицированы способом «видеоидентификация» или «э-подпись», доступны следующие банковские услуги:

Временный счет (для новоучреждаемых предприятий) или

Расчетный счет / исходящие платежи с ограничением до 300 000 EUR в месяц;

Все остальные услуги банка в рамках установленного лимита.

Если клиент желает пользоваться всеми банковскими услугами без ограничений, необходимо произвести платеж со счета, открытого на имя предприятия в другом кредитном учреждении ЕЭЗ или Швейцарии, или Великобритании (в платеже должна быть указана следующая информация: наименование клиента, регистрационный номер).

Способы удаленной идентификации, используемые в BluOr Bank

Эти способы удаленной идентификации представляет собой комбинацию двух обязательных шагов, которые необходимо выполнить клиенту и банку для успешного завершения идентификации.

Благодаря комбинированию способов идентификации, банк может предлагать более широкий спектр используемых услуг или снизить установленные ограничения. 

Этот способ удаленной идентификации означает, что клиент в обязательном порядке должен совершить платеж на только что открытый счет в BluOr Bank со своего счета, открытого в другом кредитном учреждении ЕЭЗ, Швейцарии или Великобритании, или лицензированном в ЕС платежном учреждении. В цели платежа необходимо указать имя, фамилию, персональный код или дату рождения клиента. Если первый платеж произведен из платежного учреждения, в платеже дополнительно должен быть указан уникальный идентификационный номер клиента, присвоенный платежным учреждением.

Этот способ удаленной идентификации означает, что идентифицируемое лицо должно подписать электронную копию своего документа (в форматах JPG, PNG, PDF), удостоверяющего личность (паспорт или ID-карта, с обеих сторон), защищенной электронной подписью и представить этот подписанный документ в банк по электронной почте, посредством которой осуществляется переписка с банком, или заполнив интерактивную анкету на сайте банка или в Кабинете Клиента.

В соответствии с положением пункта 2 статьи 1 Закона об электронных документах: Защищенная электронная подпись является квалифицированной электронной подписью в понимании пункта 12 статьи 3 Регламента (ЕС) № 910/2014 Европейского парламента и Совета от 23 июля 2014 года об электронной идентификации и удостоверительных сервисах для электронных транзакций на внутреннем рынке и об отмене Директивы 1999/93/ЕС (далее – Регламент № 910/2014/ЕС);

Действительность электронной подписи документа, который подписан защищенной электронной подписью, выданной ЕС (Список доверенных поставщиков услуг Европейского Союза), проверяется банком на официальном сайте Европейского Союза, а в случае, если документ подписан в стандартном для электронных документов Европейского Союза формате ASIC-E (единый стандарт ЕС), то подпись проверяется на портале eParaksts.lv и в программном обеспечении eParakstītājs 3.0.

Документы с защищенной электронной подписью, выданной ЕС, принимаются банком BluOr Bank в формате ASICE и проверяются в программе eParakstītājs 3.0. или на портале www.eparaksts.lv, чтобы удостовериться, что электронные подписи действительны и документ подписан с отметкой времени в соответствии со стандартами Европейского Союза.

В исключительных случаях документы с эстонской или литовской электронной подписью также принимаются банком BluOr Bank в формате PDF и проверяются в программе eParakstītājs или на портале www.eparaksts.lv, чтобы убедиться, что электронные подписи действительны. Если в результате проверки подписи будут признаны недействительными, то банк рекомендует подписать их в формате ASIC-E.

Банк просит подписывать PDF файлы, используя формат eDOC (его можно выбрать, подписывая документ на портале eParaksts.lv и в программном обеспечении eParakstītājs 3.0)

Этот способ удаленной идентификации означает, что Клиент идентифицируется во время сеанса видеосвязи.

Что требуется для сеанса видеосвязи?

Клиенту необходимо выполнить следующие действия:

Предварительно загрузить на свой телефон или планшет необходимое приложение/ плагин (Zoom);

В указанное время в программе электронной почты установить соединение с приложением Zoom, перейдя по ранее отправленной клиенту ссылке, ввести пароль, имя, фамилию и разрешить использование видео и аудио на устройстве. После этого можно начинать сеанс видеосвязи.

Что необходимо для успешного проведения сеанса видеосвязи?

Для успешного проведения сеанса видеосвязи необходимо выполнить следующие условия:

 подготовить документ, удостоверяющий личность – паспорт или ID-карта;

подготовить подписанное от руки заявление и анкету для открытия счета, если они были отправлены в банк по электронной почте в отсканированном виде;

использовать телефон, планшет или компьютер, оснащенные камерой (веб-камерой) и микрофоном;

выбрать тихое, хорошо освещенное место;

убедиться в наличии стабильного и достаточного подключения к Интернету;

убедиться, что уровень заряда аккумулятора устройства достаточен для 15 минут непрерывной работы;

выбрать язык для видеосвязи – латышский, английский или русский.


Сколько в среднем длится один сеанс видеосвязи?

Продолжительность сеанса видеосвязи составляет около 15 минут. 


Как проходит сеанс видеосвязи?

Во время сеанса видеосвязи сотрудник банка попросит Вас:

предъявить документ, удостоверяющий личность — паспорт или ID-карта;

повторно ответить на некоторые вопросы из анкеты, например, сообщить свое имя, фамилию, адрес и дату рождения, а также, при необходимости, дать ответы на другие вопросы;

еще раз устно дать согласие на обработку данных и подтвердить, что Вы ознакомились с правилами банка;

подписаться на листе бумаги и показать сотруднику банка Вашу подпись.

Обращаем внимание, что сеанс видеосвязи будет записан, а также будут сделаны скриншоты клиента и документов, удостоверяющих личность клиента.


Что происходит после сеанса видеосвязи?

Запись сеанса видеосвязи проверяется в течение рабочего дня. После принятия решения об открытии счета мы отправим Вам уведомление на адрес электронной почты, который Вы указали при регистрации на нашем сайте или в Кабинете Клиента.

Если Вы решили открыть расчетный счет в банке BluOr Bank, то одновременно мы приступим к подготовке платежной карты, что обычно занимает 2 рабочих дня. Как только Вы получите информацию об открытии счета, Вы сможете пополнить счет и начать им пользоваться.


Технические данные:

клиент должен использовать персональный компьютер, планшет или смартфон с цифровой видеокамерой с высоким разрешением не менее 1080p и 10 MP;

в месте проведения сеанса видеосвязи должно быть освещение, достаточное для распознавания лиц; сотрудник банка может попросить включить дополнительное освещение;

во время сеанса видеосвязи голос должен быть хорошо слышен и разборчив, без фоновых шумов;

лицо клиента и распознаваемые объекты должны располагаться в центре;

клиент должен использовать цветную видеокамеру;

для обеспечения видео в режиме реального времени скорость подключения к Интернету должна составлять не менее 8 Мбит/с;

необходимо установить программное обеспечение Zoom;

должен быть установлен веб-браузер.

Связанные вопросы

Если клиент – физическое лицо изначально пользовался только услугой по размещению депозита и теперь хочет воспользоваться другими банковскими услугами, ему необходимо заполнить Заявление на получение повседневных услуг для физического лица и Анкету физического лица и представить их в банк следующими способами:

• через Интернет-банк – отсканированные бланки заявлений с личной подписью;

• по почте – оригинальные бланки заявлений с личной подписью;

• по электронной почте – бланки заявлений, подписанные Защищенной электронной подписью.

Если клиент – физическое или юридическое лицо пользуется банковскими услугами с определенным оборотом по счету и хочет увеличить установленный оборот, ему необходимо дополнительно пройти один из способов идентификации: «видеоидентификация» или «1-й платеж», или «э-подпись», в зависимости от того, как изначально была проведена удаленная идентификация; или клиент должен пройти очную идентификацию в Центре обслуживания клиентов банка в Риге, на ул. Екаба 2. Подробнее см. в разделе «Какие услуги доступны клиенту, если он удаленно идентифицирован?».

Например, клиент – юридическое лицо, страной регистрации которого является Латвия, уполномоченное лицо/лица и бенефициарные собственники (выгодополучатели) которого являются резидентами Латвии, и уполномоченное лицо/лица которого изначально было идентифицировано удаленно способом «э-подпись», хочет увеличить установленный оборот в 300 000 EUR в месяц. Для того, чтобы этот клиент имел доступ ко всем банковским услугам без ограничений, возможны 3 варианта последующих действий:

1. необходимо произвести платеж со счета, открытого предприятием в Латвии или в другом кредитном учреждении ЕЭЗ, Швейцарии или Великобритании (в платеже должна быть указана следующая информация: наименование клиента, регистрационный номер);

2. уполномоченному лицу/лицам клиента необходимо пройти очную идентификацию в Центре обслуживания клиентов банка в Риге, на ул. Екаба 2;

3. необходимо идентифицировать уполномоченное лицо/лица способом «видеоидентификация».

Разумеется! Вы можете заполнить анкету в Кабинете Клиента, а затем прийти в наш Центр обслуживания клиентов в Риге, на ул. Екаба 2, где специалист банка проведет очную идентификацию и Вы получите доступ к полному перечню банковских услуг без ограничений.